定額貯金の下ろし方 – 子供の貯金の引き出し
子供の定額貯金を下ろしたい、引き出したい…ということがある。
大手銀行の定期で資産運用している、という人であれば、定額貯金の金利の方が高かったりするので、貯金を引き出したり解約したりする必要はない。だが、より金利の高い銀行などで資産の運用を始めた…という人は、そちらに預け替えたいと思うだろう（資金は有利な方に移動する）。
今回は、子供の定額貯金の下ろし方について書いてみたい。
目次
定額貯金とは
定額貯金とは、決められた定額を１口として預け入れる貯金だ。
※0.1, 0.5, 1, 5, 10, 50, 100, 300万円（８種類）が１口になる。
口数は任意になるので、３口、５口、１０口と自由に預け入れすることができる。
※ゆうちょ銀行に預け入れることのできる最大の額（１３００万円）以内であることが必要。この最大の額は合算（通常・定期貯金なども含む）なので、定額貯金単独ということではない。
定額貯金の特徴
預け入れた日から６か月経過後に下ろせるようになる。※半年間は固定される。
この日は、「払戻（開始）年月日」として通帳に印字される。
払い戻しは口数単位になる。なので、１口１００万円で預け入れた場合、５０万円だけ引き出す…ということはできない。貯金に機動性を持たすなら、１口を適当な金額にした方がいいだろう。
通帳には、「定額定期貯金証書」と書いてある。つまり、通帳タイプの証書になる。
定額貯金の金利
通常のケースでは、預け入れ後３年までは、半年ごとの段階金利が適用される。
どういうことかというと、預入直後から証書に記載された金利が適用されるわけではない、ということだ。低金利から始まり、半年ごとにその金利に近づいていく…というイメージでいいだろう。
※預入期間が３年以上になると、その金利が遡及して適用されるようだ。
つまり、３年以上持たないと損になる。
半年複利になる
定額貯金は、半年複利で運用される。
半年複利というのは、（金利が高ければ）預け入れる側にとってとても有利な条件だ。
半年で利子が付き、１年後には（元金＋半年の利子）に利子が付く…の繰り返しになるためだ。労せず時間を買える、というイメージになるだろう。但し、半年複利の力は金利の水準に依存する。
※半年複利は１０年までになる。
現在の金利は…
２０１８年８月末現在の金利だが、
通常貯金：０．００１％、定期貯金：０．０１％、定額貯金：０．０１％になる。
※定期貯金と同じだ。
実店舗を持つ大手の銀行の定期預金の金利と同程度だ。
この低金利では残念ながら半年複利の効果はないに等しい。実際にシミュレーションしてみればわかるが、１０年運用してもほとんど差は出ない（高い金利の商品に預け入れした方が勝る）。
※１０年過ぎると、通常貯金の金利並の金利が適用される（半年複利もなくなる）。なので、１０年を過ぎて定額貯金を維持する理由はない。※そうすると、通常貯金と同じになってしまう。
貯金の下ろし方は
定額貯金の下ろし方は
ということなので、現在の貯金を下ろして預け替えをする、というニーズがあると思う。
※より高い金利商品に預けた方が得になる。
ここでは、未成年の子供の定額貯金を親が下ろす、というケースを考えてみる。
まず、証書の「払戻（開始）年月日」をチェックする。その日以降であれば問題ない。ＡＴＭで引き出すことはできないので、窓口で申請するしかない。※ＡＴＭで利子の記帳もできない。
持っていくものは
１）定額定期貯金証書（通帳タイプの証書）
２）届け出印鑑
３）本人確認書類（親）※念のため子の身分証明書（保険証など）も持っていく。
本人確認書類は保険証でもいい。未成年の子供を連れていく必要はない。
※本人の貯金であれば、５０万円以上の引き出しの際に本人確認される、ということがあるが、子供の貯金であれば、金額にかかわらず本人確認されるので、間違わないようにしたい。
オレンジ色の払戻請求書を書く
定額貯金・定期貯金・財形貯金 お引き出し（払戻請求書）というオレンジ色の書類に必要事項を記載して窓口に提出する。名前などの情報は、子供ではなく窓口に来た親の情報を記入する。
払い戻し金額は、証書に記載の金額を記入する。そうすれば、その金額に対する利子も自動的に払い戻してくれる。払い戻しの際にくれる「支払金内訳書」で、利子を確認することができる。
※引き出す金額は、あらかじめ計算しておく必要がある。
定額貯金の下ろし方 - サマリー
まとめ
今回は、定額貯金の下ろし方について書いてみた。
特に、未成年の子供の定額貯金を親が下ろす、というケースを考えた。
その際は、利子の記帳や引き出しにＡＴＭは使えるのだろうか、
証書では利子がわからないので、利子の分をどうやって引き出せばいいのだろうか、子どもを窓口まで連れて行く必要があるのだろうか…などといろいろ考えると思う。
疑問については、この記事を読むことでとけたと思う。
窓口へ持っていくもののおさらいをしておくと、
１）定額定期貯金証書（通帳タイプの証書）
２）届け出印鑑
３）本人確認書類（親）※念のため子の身分証明書（保険証）も持っていく。
以上の３点になる。
証書と印鑑だけでは下ろせないことに注意したい。親と子の本人確認書類の提示を求められることもあるので、両者の保険証を用意しておくといいだろう。二度手間にならないようにしたい。
今回の記事：「定額貯金の下ろし方 – 子供の貯金の引き出し」
